מתכננים לקנות דירה? אז אתם בטח בבדיקות כמו: מהו ההון העצמי שלכם – עושים סימולציות דרך מחשבוני משכנתא מקוונים – יוצרים קשר – מחכים להנחיות. שורה תחתונה, מדובר על הלוואה גדולה שתמשך שנים רבות – אתם חייבים למצוא את התמהיל הנכון שבו תוכלו לעמוד. תוך 3.5 דקות, תדעו מהם התנאים ל-3 מסלולי הלוואה לדירה שחייבים להכיר כבר במצבכם .
מה זה הלוואה לדירה ?
תנאי המימון בבנק או בחברות מימון חוץ בנקאיות, כפופים לפיקוח של משרד האוצר, תנאי ההלוואות ואישורי הזכאות נקבעים על פי נהלים של 2 גופי פיקוח הכפופים למשרד האוצר:
- המפקח על שוק ההון, הביטוח והחיסכון
- בנק ישראל
מטרת גופי הפיקוח הוא לוודא שהכספים יוחזרו וההלוואות נפרעו במלואן. הדרך של גופים אלו להבטיח עמידה בתשלומים, היא לחשב את הסיכונים על פי הגשת כל בקשה ובקשה.
לבסוף, יכולים לאשר לכם הלוואה לדירה או לא. כמובן שיש גם מצב ביניים – אישור מותנה להלוואה לדירה, מה שאומר שאולי אושר לכם סכום נמוך יותר, לתקופה קצרה יותר, עם ערבים ועוד תנאים רבים .
חישוב הלוואה לדירה
על מנת לבצע חישוב הלוואה נכון ותקין, הכינו את הפרמטרים הבאים:
- סכום הון ראשוני – ככל שקיים כזה
- שווי הדירה החדשה
- חישוב הכנסות ממוצע
- חישוב הוצאות ממוצע
כך תוכלו להבין ולהעריך מהו תמהיל ההלוואה המתאים ביותר למצבכם הפיננסי. חשוב לדעת: יש חוקים המגדירים: זמנים, ריביות, עמלות וסכום ההלוואה על פי אחוזי שווי הדירה והסיכון המחושב. שווי הנכס שנקנה יקבע את הסכומים המקסימליים שאפשר לבקש לאותה דירה.
איזו דירה אתם קונים? דירה חליפית / דירה יחידה / דירה להשקעה
יש הבדלים מהותיים בין דירה לדירה, בעיקר בנגזרת האחוזים על פי יקבע איזה סכום תוכלו לקבל:
- הלוואה לדירה יחידה – ניתן לבקש עד 75% משווי הנכס. תדרשו להציג הון ראשוני של 25%.
דוגמה: רוצים לקנות דירה במיליון ₪ , תצטרכו להשיג 250,000 ₪ ואת היתר 750,000 ₪ , לקבל בתור הלוואה לדירה .
- הלוואה לדירה חליפית – ניתן לבקש עד 70% משווי הנכס. תדרשו להציג הון ראשוני של 30%. הלוואה זו ניתנת למשפרי דיור ובתנאי שימכור את הדירה הקודמת בטווח זמן הקבוע בחוקי מיסוי מקרקעין.
- הלוואה לדירה להשקעה – ניתן לבקש עד 50% משווי הנכס. תדרשו להציג הון ראשוני של 50%.
הסבר: כאשר מחזיקים בסופו של דבר שתי דירות, אחת מושכרת ואחת למגורים .
איך משיגים 100% הלוואה לדירה: ניגשים לתהליך דרך מומחים ויועצים שיעזרו לכם להגיש נכון את הבקשה ולאתר בין כל מסלולים האינסופיים את המסלול המשתלם והנכון עבורכם, לרבות הטבות והנחות סוכן שיועצים זכאים להם, נצלו זאת לטובתכם .
